₹5 लाख का पर्सनल लोन लेने के लिए कितना होना चाहिए CIBIL स्कोर?
₹5 लाख का पर्सनल लोन लेने के लिए कितना होना चाहिए CIBIL स्कोर?
आज के समय में पर्सनल लोन लेना बहुत आम हो गया है। चाहे शादी का खर्च हो, मेडिकल इमरजेंसी, बच्चों की पढ़ाई या घर की किसी ज़रूरी जरूरत – ₹5 लाख का पर्सनल लोन कई परिवारों की मदद कर सकता है। लेकिन सवाल यह है कि आखिर इस लोन को लेने के लिए आपका CIBIL स्कोर कितना होना चाहिए?
बैंक या NBFC (Non-Banking Financial Companies) सबसे पहले आपके CIBIL Score को देखते हैं और फिर यह तय करते हैं कि आपको लोन देना है या नहीं। आइए इस ब्लॉग में विस्तार से समझते हैं कि CIBIL स्कोर क्या है, यह क्यों ज़रूरी है और ₹5 लाख का पर्सनल लोन लेने के लिए आपका स्कोर कितना होना चाहिए।
CIBIL स्कोर क्या है?
CIBIL स्कोर एक तरह से आपके वित्तीय व्यवहार का रिपोर्ट कार्ड है। यह बताता है कि आपने अपने पुराने लोन, क्रेडिट कार्ड और EMI समय पर चुकाई है या नहीं।
- CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है।
- 900 के करीब स्कोर का मतलब है कि आप बहुत भरोसेमंद ग्राहक हैं।
- अगर आपका स्कोर 650 से कम है, तो बैंक आपको जोखिम भरा ग्राहक मानते हैं।
इसे आप अपने “क्रेडिट इतिहास का बैकग्राउंड चेक” मान सकते हैं।
₹5 लाख का पर्सनल लोन लेने के लिए कितना होना चाहिए स्कोर?
आदर्श स्कोर: 750 और उससे ऊपर
अगर आपका CIBIL स्कोर 750+ है, तो आपको ₹5 लाख का पर्सनल लोन आसानी से मिल सकता है।
- लोन जल्दी मंजूर होता है।
- ब्याज दर भी कम मिलती है (जैसे 10%–12%)।
- बैंक और NBFC दोनों आपके आवेदन पर भरोसा करते हैं।
औसत स्कोर: 700–749
- इस रेंज में भी लोन मिल सकता है।
- लेकिन ब्याज दर थोड़ी ज्यादा (13%–14%) हो सकती है।
- बैंक आपको मध्यम जोखिम वाला ग्राहक मानते हैं।
कम स्कोर: 650 से नीचे
- ₹5 लाख का पर्सनल लोन मिलना लगभग नामुमकिन।
- अगर मिलता भी है तो बहुत ऊंची ब्याज दर और ज्यादा चार्ज के साथ।
- कई बार बैंक सीधे-सीधे आवेदन रिजेक्ट कर देते हैं।
CIBIL स्कोर का ब्याज दर और EMI पर असर
आपका स्कोर न केवल लोन मंजूरी पर असर डालता है बल्कि ब्याज दर और EMI पर भी सीधा असर करता है।
उदाहरण:
मान लीजिए आपने ₹5 लाख का पर्सनल लोन 5 साल की अवधि के लिए लिया –
- अच्छा स्कोर (750+) → ब्याज दर 11% → EMI लगभग ₹10,870
- औसत स्कोर (700–749) → ब्याज दर 13% → EMI लगभग ₹11,400
- कम स्कोर (650 से नीचे) → ब्याज दर 15% या ज्यादा → EMI लगभग ₹11,900
सिर्फ 2–3% ब्याज का फर्क आपकी जेब से हज़ारों रुपये ज्यादा निकलवा सकता है।
कम स्कोर वालों को किन दिक्कतों का सामना करना पड़ता है?
- लोन आवेदन रिजेक्ट हो सकता है।
- ब्याज दर बहुत ज्यादा तय की जाती है।
- प्रोसेसिंग फीस और चार्ज अधिक लगते हैं।
- लंबी अवधि का लोन मिलना मुश्किल।
- बैंक आपको “High Risk” ग्राहक मानते हैं।
अच्छा CIBIL स्कोर क्यों जरूरी है?
- आसानी से पर्सनल लोन मिलना।
- कम ब्याज दर पर कर्ज।
- क्रेडिट कार्ड लिमिट बढ़ाना आसान।
- भविष्य में होम लोन या कार लोन लेने में फायदा।
- बैंक और NBFC की नजर में भरोसेमंद ग्राहक की छवि।
CIBIL स्कोर कैसे बढ़ाएं?
अगर आपका स्कोर अभी कम है तो घबराइए नहीं। कुछ आसान आदतों से आप इसे सुधार सकते हैं –
- EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर भरें।
- एक भी लेट पेमेंट आपका स्कोर गिरा सकता है।
- क्रेडिट कार्ड लिमिट का इस्तेमाल सोच-समझकर करें।
- लिमिट का 30% से ज्यादा उपयोग न करें।
- एक साथ बहुत ज्यादा लोन न लें।
- इससे आपकी क्रेडिट प्रोफाइल पर दबाव पड़ता है।
- पुराने खाते एक्टिव रखें।
- इससे आपका क्रेडिट इतिहास लंबा और पॉजिटिव दिखता है।
- CIBIL रिपोर्ट साल में कम से कम 1 बार जरूर चेक करें।
- कई बार गलत एंट्री भी स्कोर को गिरा देती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
Q1. ₹5 लाख का पर्सनल लोन लेने के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर कितना होना चाहिए?
👉 कम से कम 700–750 स्कोर होना चाहिए। आदर्श स्कोर 750+ है।
Q2. अगर मेरा स्कोर 650 है तो क्या मुझे लोन मिलेगा?
👉 लोन मिलना बहुत मुश्किल है। मिल भी गया तो ब्याज दर और चार्ज बहुत ज्यादा होंगे।
Q3. अच्छा स्कोर होने पर ब्याज दर कितनी मिल सकती है?
👉 अच्छा स्कोर (750+) होने पर ब्याज दर 10%–12% तक मिल सकती है।
Q4. स्कोर बढ़ाने में कितना समय लगता है?
👉 यदि आप लगातार 6–12 महीने तक समय पर EMI और बिल भरते हैं तो स्कोर सुधरना शुरू हो जाता है।
Q5. क्या बिना CIBIL स्कोर के लोन मिल सकता है?
👉 बिल्कुल नए ग्राहकों को “नो-क्रेडिट हिस्ट्री” कैटेगरी में रखा जाता है। ऐसे मामलों में बैंक आय और नौकरी पर भरोसा करके लोन देते हैं, परंतु ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है।
अगर आप ₹5 लाख का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर कम से कम 750 होना चाहिए। अच्छा स्कोर न सिर्फ आपको आसानी से लोन दिलाता है बल्कि कम ब्याज दर और सस्ती EMI भी सुनिश्चित करता है।
इसलिए हमेशा समय पर EMI भरें, क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल सोच-समझकर करें और अपने CIBIL स्कोर को स्वस्थ बनाए रखें। यही आपकी वित्तीय सेहत और भविष्य दोनों के लिए सबसे जरूरी कदम है।